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¿Es rentable ahorrar durante una inflación alta?

¿Es rentable ahorrar durante una inflación alta?
Por e-consulta redacción | Sábado, Agosto 27, 2022 |
La inflación es un aumento de los precios, por lo que un aumento de la inflación complica que la tasa de interés de nuestros ahorros pueda seguir dando un porcentaje que impida o que pierda poder de adquisición

La inflación es una amenaza que acecha constantemente nuestros ahorros, porque significa una pérdida del poder de compra o adquisición, por lo que siempre es importante mantener nuestros ahorros en opciones que nos den un retorno superior a la inflación, no obstante, el ambiente mundial de los últimos tiempos se ha visto cómo la inflación sigue subiendo poniendo en serios problemas nuestros ahorros, por lo que surge la pregunta ¿Es rentable ahorrar en un períodos con alta inflación?, desde Creditea Mexico, se busca dar con esta respuesta en este artículo, ya que sabemos lo importante que son para ti tus ahorros.

¿Qué es la inflación?

De acuerdo con el Banco Nacional de México, la inflación es:

“Un fenómeno que se observa en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en sus mercados, por un periodo de tiempo prolongado, cuando hay inflación en una economía, es muy difícil distribuir nuestros ingresos, planear un viaje, pagar nuestras deudas o invertir en algo rentable, ya que los precios, que eran una referencia para asignar nuestro dinero de la mejor manera posible, están distorsionados.”

Es decir, en palabras más sencillas la inflación es un aumento de los precios, por lo que un aumento de la inflación complica que la tasa de interés de nuestros ahorros pueda seguir dando un porcentaje que impida o que pierda poder de adquisición.

Por este motivo las personas que tienen ahorros deben de tener en cuenta una tasa de retorno superior a la ofrecida por los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES).

No obstante, la situación actual no es del todo favorable para una persona que ahorra de manera conservadora, ya que las inversiones consideradas de “libres de riesgo”, como depósitos bancarios, no dan un rendimiento que pueda hacerle frente a la inflación, por lo que varios ahorradores están cambiando sus estrategias de ahorro y recurren a otras herramientas de ahorro, como puede ser pasar de renta fija a renta variable.

Renta fija vs renta variable

La renta fija tradicionalmente se encuentra entre las personas que ahorran de manera conservadora, ya que te garantiza una rentabilidad con un mínimo riesgo, pero más limitada, por otro lado, la renta variable es más arriesgada, pero puede ofrecer rentabilidades mucho más elevadas, es decir: A mayor riesgo mayor rentabilidad.

Los productos de renta fija suelen estar conformados por CETES, mientras que los de renta variable invierten en la bolsa de valores.

¿Puedo perder dinero si lo dejo en mi cuenta bancaria?

Si se tiene los ahorros en una cuenta corriente normal, al ritmo de la inflación actual la respuesta es sí, ya que la inflación cada día se va comiendo un poco más del poder adquisitivo del dinero.

¿Qué debo hacer: ahorrar, invertir o consumir en períodos de inflación elevada?

En un ambiente inflacionario nos debatimos entre tres acciones: Ahorrar, invertir o consumir. El primer escenario “ahorrar” es tal vez el que más nos preocupe ya que al mantener el dinero en la cuenta bancaria hace que día a día nuestro dinero pierda valor.

Sí decidimos optar por invertir habrá que considerar si se hace en renta fija o variable y que nos ofrezca una tasa de retorno de inversión superior al nivel de inflación esperada, que permita que el poder adquisitivo sea superior al nivel de la inflación.

Aunque se suele escuchar que la renta fija no es muy conveniente en esta clase de entornos inflacionarios, existen los Udibonos (Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión) los cuales son instrumentos que protegen ante cambios de la tasa de inflación.

Finalmente, si optamos por la tercera opción la de consumir, tenemos que revisar nuestras necesidades y si se es capaz de comprar ahora, ya que ante las expectativas de inflación muchas empresas, contratistas o entidades tienden a subir sus precios, por lo que comprar antes de que esto suceda pueda ser lo que mayor sentido tenga, no obstante, esto puede acelerar el alza de precios.

Conclusión:

El mantener nuestros ahorros en una cuenta corriente no es una opción muy recomendable, ya que no genera lo suficiente para impedir la pérdida del poder adquisitivo, por lo que consumir puede ser tentador, no obstante puede que en ese momento no nos interese hacer esto, por lo que invertir a largo plazo te puede convenir más, sobre todo con activos que te protejan de la inflación como los Udibonos que a pesar de ser de renta fija, le brindan al tenedor de ellos la protección contra cambios inflacionarios, toda opción tiene sus ventajas y desventajas por lo que dependerá del análisis que realices para conocer la mejor opción para ti.

Resumen

La inflación es una amenaza que acecha constantemente a nuestros ahorros, porque significa una pérdida del poder de compra o adquisitivo de este, por lo que siempre es importante mantener nuestros ahorros en opciones que nos den un retorno superior a la inflación.

¿Qué es la inflación?

Es un aumento de los precios, por lo que un aumento de la inflación complica que la tasa de interés de nuestros ahorros pueda seguir dando un porcentaje que impida que pierda poder adquisitivo.

La situación actual no es del todo favorable para el ahorrador conservador, ya que las inversiones consideradas de “libres de riesgo”, como depósitos bancarios, no dan un rendimiento que pueda hacerle frente a la inflación, por lo que varios ahorradores están cambiando sus estrategias de ahorro y recurren a otras herramientas de ahorro, como puede ser pasar de renta fija a renta variable.

La renta fija tradicionalmente se encuentra entre los ahorradores conservadores ya que te garantiza una rentabilidad con un mínimo riesgo, pero más limitada, por otro lado, la renta variable es más arriesgada, pero puede ofrecer rentabilidades mucho más elevadas, es decir: a mayor riesgo mayor rentabilidad.

¿Pierdo dinero si dejo mi dinero en mi cuenta bancaria?

Si se tiene los ahorros en una cuenta corriente normal, al ritmo de la inflación actual la respuesta es sí, ya que la inflación cada día se va comiendo un poco más del poder adquisitivo del dinero.

¿Qué debo hacer: ahorrar, invertir o consumir?

En un ambiente inflacionario nos debatimos entre tres acciones: Ahorrar, invertir o consumir, el primer escenario es tal vez el que más nos preocupe ya que al mantener el dinero en la cuenta bancaria hace que día a día nuestro dinero pierda valor.

Sí decidimos optar por invertir habrá que considerar si se hace en renta fija o variable y que nos ofrezca una tasa de retorno de inversión superior al nivel de inflación esperada, que permita que el poder adquisitivo sea superior al nivel de la inflación.

Finalmente, si optamos por la tercera opción la de consumir, tenemos que revisar nuestras necesidades y si se es capaz de comprar ahora, ya que ante las expectativas de inflación muchas empresas, contratistas o entidades tienden a subir sus precios, por lo que comprar antes de que esto suceda pueda ser lo que mayor sentido tenga, no obstante, esto puede acelerar el alza de precios.

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